Qué diferencias hay entre las dos opciones. Paso a paso, cómo operar con esa herramienta. La comparación con la inflación.
Cómo ganarle a la inflación con el plazo fijo UVA
El plazo fijo es el instrumento de inversión más tradicional del mercado. Consiste simplemente en depositar un monto de dinero a un mínimo de 30 días y, al término de ese período, recibir del banco el capital y el interés previamente pactado.
La otra opción que existe y que ganó popularidad a medida que la inflación se fue acelerando es el plazo fijo UVA. Se trata de un depósito en pesos a un plazo mínimo de 180 días que generará intereses según el índice de Precios al Consumidor (IPC) que informa el INDEC.
En este caso, una parte de la inversión es fija, el 1%, que se paga al momento de acreditar el capital y los intereses, y la otra es variable, la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que se rige por medio del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), un índice que refleja el aumento de los precios con un rezago de 45 días.
El valor de las UVA se actualiza de manera diaria y su valor puede ser consultado en la página del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Es decir que al final del plazo de inversión, este instrumento pagará el acumulado de la inflación (con el retraso indicado) y le sumará un 1%. De esta forma, quienes elijan este instrumento no perderán ante la inflación.
Existe la posibilidad de rescatar antes el dinero eligiendo la opción UVA precancelable, pero esa modalidad no garantiza el mismo rendimiento.
Los pasos para hacer un plazo fijo tradicional y un UVA deberían ser similares, con la opción correspondiente. Sin embargo, los bancos suelen esconder la opción o establecer un camino sinuoso hasta poder dar con la operación por diferentes razones, entre ellas porque no es tan rentable para la entidad financiera como lo es para quienes buscan ahorrar.
Algunas opciones si no encontrás el botón en tu homebanking pueden ser:
IMPORTANTE: Hay que tener en cuenta que como el plazo fijo UVA se sigue por los datos de inflación, el interés se actualiza con 45 días de retraso, o sea, un UVA que se acredita en marzo se paga en base a la inflación de enero.
-Fintech. Son empresas que buscan ofrecer soluciones financieras haciendo uso de tecnologías centradas en el público usuario. Ofrecen diferentes servicios como pagos electrónicos a través de código QR, realizar transferencias de dinero, inversiones FCI money market (de muy corto plazo, 24hs. que permite poder usar el dinero que está invertido en cualquier momento), pago de servicios, recargas, inversiones y sistemas de cobro, entre otros.
-Bróker. Es un intermediario. Puede ser un individuo o una institución que organiza las transacciones entre un comprador y un vendedor en ciertos sectores a cambio de una comisión cuando se ejecute la operación. Además, deben estar inscriptos en la Comisión Nacional de Valores, entidad que los regula y controla.
-Cuenta comitente. Es la cuenta que se abre en un bróker donde se registra el saldo y los movimientos de dinero y de valores negociables. A diferencia de una cuenta bancaria, este tipo de cuenta de inversión tiene movimientos de especies (acciones, CEDEAR, obligaciones negociables, etcétera) y dinero en efectivo.
-Cargar una orden. Es la acción que todo inversor debe realizar para operar en su bróker, ya sea para comprar, vender o invertir en un título. Se realiza por medio de una caja donde se indica el ticket o símbolo a operar, el tipo de operación (compra o venta), el valor, el plazo de operación (CI o 48 hs.) y el tiempo de validez de la oferta realizada. De esta manera se realiza la oferta que puede ser aceptada o rechazada por otros inversores.
-Ticker o símbolo. Son las siglas con las que se identifica un título como una Obligación Negociable (ON) y un acción o CEDEAR de una empresa, entre otros. Por ejemplo, el ticker de Apple es APPL y el de Coca Cola es KO.
-Caja de puntas. Como lo indica su nombre, es una caja que el bróker muestra a la hora de cargar una orden en la que se muestran los precios de las cinco mejores ofertas de compra y de venta que ofrece en el momento el mercado. Es una herramienta muy útil para operar con Precio Límite (precio establecido por otros inversores) y analizar la liquidez / volumen de un activo (cantidad de acciones, títulos, bonos, etc. que están en oferta).
-Contado inmediato (CI). Es el tiempo de comercialización para realizar una operación de bolsa, ya sea de compra o venta. Otra opción es hacerlo a 48 horas. Según el tiempo elegido, será el valor del CEDEAR, acción o título que se busca comercializar.
-Ratio. Es una medida de equivalencia. Se utilizan para indicar diferentes ecuaciones en los estados económicos de las empresas. La forma más conocida por los pequeños y medianos inversores es la que se usa para mostrar las equivalencias entre CEDEAR y acciones. Por ejemplo, el ratio de la acción de Apple es 20:1, o sea que 20 CEDEAR equivalen a una acción. IMPORTANTE: no todas las acciones manejan el mismo ratio. En este link podés conocer todos los ratios de acciones extranjeras, según la Bolsa de Valores de Buenos Aires.
-Dividendo. Son las regalías que las empresas otorgan a sus accionistas y equivalen a un pago anual extra que, según las empresas, pueden recibirse de manera trimestral o cuatrimestral. Estos pagos sufren una retención de Ganancias que retiene el propio bróker en el que uno opera. No todas las empresas pagan dividendos y tampoco es obligatorio, por lo que una empresa que paga podría no hacerlo en algún momento.
-Parking. Es el tiempo que debe quedar inmovilizado un activo antes de volver a ser comercializado. Por ejemplo, en la acción de compra de dólar MEP se realiza adquiriendo un bono en pesos (Ej: AL30) y vendiéndolo en dólares, el parking impuesto por el Banco Central en febrero de 2024 (esto puede modificarse) indica que entre una operación y la otra debe pasar un mínimo de 24 horas.
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